国开电大《个人理财》形考任务1-4【答案】

《个人理财》形考使命1

一、名词解说（ ）

1.货币的时刻价值

2.年金

3.个人归纳花费借款

4.互联网金融

二、判别题（ ）

1、个人理财和家庭理财实践上是同一个概念。（ ）

2、在一般状况下，一国利率跌落，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（ ）

3、在惨淡时期，中心银行应进步利息率，削减货币供给，按捺经济的恶性开展。（ ）

4、通货胀大与物价上涨有亲近的联系，物价上涨会致使通货胀大。（ ）

5、每月偿还房贷的金额以不超越家庭当月总收入的三分之一为宜。（ ）

6、个人归纳花费借款能满意客户各方面的花费需求，提早享用舒服日子。（ ）

7、假如出资期限越短，出资危险较低的金融东西比率就应当越低。（ ）

8、个人存单质押借款期限不得超越质押存单的到期日，最长不超越2年。（ ）

9、告贷人以典当方法请求个人住宅借款时，能够告贷人为获益人采购产业保险。（ ）

10、个人存单质押借款期限不得超越质押存单的到期日，最长不超越2年。（ ）

三、单项挑选题（ ）

1、依据72规律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么通过多少年才干增值为20万元？（ ）

A.2.5年B.15年C.18年D.24年

2、家庭财物用于家庭日子开支的合理装备份额是（ ）。

A.40%B.30%C.20%D.10%

3、保费开销的恰当比重应为家庭年收入的（ ）。

A.8%B.10％C.15%D.20%

4、家庭保险设定的适合额度应为家庭年收入的（ ）倍。

A.5B.8C.10D.12

5、下列不契合巴菲特出资理念精华的“三要三不要”理财法的是（ ）。

A.要出资那些一直把股东利益放在首位的企业B.要出资资源独占型职业C.要有满足的耐性D.要出资易知道、远景看好的企业

6、处理个人汽车借款程序正确的是（ ）。

1.告贷人请求借款，填写《汽车花费借款请求表》2.告贷人选定汽车，并与特约汽车经销商签定《购车合同》3.借款批阅4.签约放款

A．1234B.2134C.3412D.1324

7、以个人住宅典当的个人归纳花费借款，借款金额最高不超越典当物价值的（ ）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

8、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔花费发作在4月6日，他享受的免息期就能够长达（ ）。

A.46天B.47天C.48天D.49天

9、金融理财的底子含义在于（ ）。

A.终身财政资源装备功效的最大化B.财富管理和危险管理C.减轻税收担负D.保障退休后的日子

10、下列哪项不是央行实施从紧的货币政策的手法（ ）。

A.进步存款预备金率B.进步利率C.发行央行收据D.在揭露市场上买入国债

四、多项挑选题（ ）

1、个人理财方针有以下几方面的特征：（ ）。

A.周期性B.期间性C.个人道D.整体性

2、家庭生命周期能够分为（ ）期间。

A.构成期B.生长期C.老练期D.变老期

3、咱们把理财价值观分红四品种型，即（ ）。

A.偏退休型B.偏当时享用型C.偏购房型D.偏后代型

4、下列哪些商品不归于“攻击”性的出资商品？A.外汇B.出资基金C.信任商品D.国债

5、完成个人理财方针应留意要素：（ ）。

A.时刻性B.整体性C.可行性D.操作性

6、采购银行理产业品的过程包含：（ ）。

A.知道自己的理财方针B.评估本身危险接受才能C.知道出资者采购的商品D.挑选一个信赖的银行

7、进行理财规划时财物装备的战略包含：（ ）。

A.制定出资战略B.买入并持有战略C.稳定比率调理法D.非稳定比率法

8、个人住宅花费借款是指借款人向告贷人发放的用于采购住宅的借款，借款利率是依照公民银行发布的住宅借款利率履行，利率一般分（ ）几种。

A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下

9、财物装备的过程包含：（ ）。

A.制定出资战略，断定不一样财物的出资比率是多少。

B.挑选机遇，即在啥时分完结出资组合。

C.挑选详细的理产业品，构建出资组合。

D.评估本身危险接受才能

10、银行理财是指商业银行的下列哪些行动？（ ）

A.知道和开掘客户需求

B.剖析客户的财政情况C.制定客户财政管理方针和方案

D.协助客户挑选金融商品并以完成理财方针

五、计算剖析题（ ）

1.小王租借了一套房屋，每年房钱收入2万元，年头收取，假如从榜首年年头开端租借，共租借10年，利率为6%，那么，这10年的房钱现值是多少？在第10年年底的终值又是多少？

2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学，如今存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱？

《个人理财》形考使命2答案

一、名词解说（ ）

1.蓝筹股

2.市盈率

3.敞开式基金

4.契约型出资基金

二、判别题（ ）

1、呈现十字星的K线通常暗示着行情要回转。（ ）

2、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力对比强。（ ）

3、关于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（ ）

4、技术剖析精确性的基础是技术剖析要尽能够多的包括影响股价的供求要素。（ ）

5、B股是以公民币标明面值，供国外出资者以公民币采购的股市。（ ）

6、指数基金相对来说管理费用较多。（ ）

7、关闭型基金市场报价与其每份基金的单位财物净值不存在必定联系。（ ）

8、敞开式基金的报价与其每单位财物净值有十分亲近的有关性。（ ）

9、假如一个工作日内的基金单位净换回请求超越当日基金单位总份数的5%，就以为是发作了巨额换回。（ ）

10、敞开式基金的认购和申购是一回事。（ ）

三、单项挑选题（ ）

1、出资者采购股市的收益首要来自两方面，一是（ ），二是流转过程所带来的生意差价。

A、股息和盈利B、配股C、资本利得D、股份公司的盈余

2、日K线图中包括四种报价，即（ ）。

A、开盘价、收盘价、最贱价、中心价B、收盘价、最高价、最贱价、中心价C、开盘价、收盘价、最贱价、最高价D、开盘价、收盘价、均匀价、最贱价

3、收盘价、开盘价、最贱价持平时所构成的K线是（ ）。

A、T型B、倒T型C、阳线D、阴线

4、股市净值是每股股市所代表的实践财物的价值，即指股市的（ ）。

A、票面价值B、内涵价值C、账面价值D、清算价值

5、致使我国股市与经济走势异动的重要缘由之一是（ ）。

A、通货胀大上升B、国民生产总值的改变C、工作和国际出入情况D、管理层的决议计划

6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）。

A、70%B、80%C、90%D、100%

7、下列（ ）不是指数基金的长处？

A、危险较小B、收益较高C、监控管理工作简略D、推迟交税

8、依照我国基金管理方法规则，基金出资组合中，每个基金出资于股市、债券的份额不能少于其基金财物总值的（ ）。

A、70%B、80%C、90%D、100%

9、按安排方式出资基金可分为（ ）和公司型出资基金。

A、契约式出资基金B、敞开式出资基金C、关闭型出资基金D、指数基金

10、敞开式基金的平常申购成功与否，出资者能够（ ）工作日后向基金销售网点进行查询。

A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7

四、多项挑选题（ ）

1、香港股市市场的出资种类有（ ）。

A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.买卖所买卖基金

2、债券按什物形状区别为哪几种？（ ）

A.什物券B.公司债券C.凭据式债券D.记账式债券

3、托付这一环节一般分为哪几种方式？（ ）A.货台托付B.署理托付C.网上买卖D.电话托付

4、托付买卖种类首要包含：（ ）。

A.股市B.债券C.基金D.国债回购

5、沪深证券买卖所对股市、基金买卖设涨跌约束，限幅为前一天收市价的（ ）。

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

6、依据出资对象的不一样，基金可分为（ ）。

A.敞开基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金

7、依据安排方式的不一样，基金可分为（ ）。

A.公司型出资基金B.契约型出资基金C.关闭式基金D.敞开式基金

8、依据基金单位是不是可添加或换回，基金可分为（ ）。

A.公司型出资基金B.契约型出资基金C.关闭式基金D.敞开式基金

9、一般说来，生意敞开式证券出资基金有如下几种费用：（ ）。

A.认购费B.申购费C.换回手续费D.管理费

10、契约型出资基金与公司型出资基金的首要差异有（ ）。

A.法律根据不一样B.法人资历不一样C.出资者的位置不一样D.融资途径不一样

五、计算剖析题（ ）

1、假定某股市股权挂号日的收盘价为45元，每10股派发现金盈利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？

2、一位出资者有50万元用来申购敞开式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购报价和申购单位数是多少？假设一位出资者要换回50万份基金单位，假定换回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么换回报价和换回金额又是多少？

《个人理财》形考使命3答案

一、名词解说（ ）

1．全能保险

2．人身保险

3．直接标价法

4．基础汇率

二、判别题（ ）

1.投保人经过采购保险，取得保险金的时分依然需求交税的。

2.社会保险归于强行保险，商业保险归于自愿保险。

3.保险具有免于债款追偿功用。

4.当前在个人意外损伤保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

5.保单吊销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司请求退保险，保险公司将全额交还所收保险费。

6.按直接标价法表明的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的凹凸成反比关系。

7.按直接标价法表明的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的凹凸成反比关系。

8.做空即出资者先卖出一种预期会价值降低的货币，期望于跌市中获利。

9.如今国际外汇买卖的干流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

10.在直接标价法下，外国货币量添加，表明外币价值降低，辅币增值。

三、单项挑选题（ ）

1.寿险中，要求投保人在（ ）有必要具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时

2.投保人在交纳保险费的宽期限限届满后，依然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同能够采纳处理的方法是（ ）。

A.停止B.间断或失效C.免除D.吊销

3.保险人对人身保险的保险费，（ ）用诉讼的方法来要求投保人付出。

A.能够B.不可以以C.在必定的条件下能够D.不断定

4.（ ）是指保险公司实践的出资收益高于估计的出资收益时所发生的盈利。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益

5.依据《保险法》，投保人因过错未实行照实奉告责任，对保险事端的发作有严峻影响的，保险人对保险合同免除前发作的保险事端（ ）。

A.不承当补偿或给付保险金的职责，但能够交还保险费

B.不承当补偿或给付保险金的职责，并不交还保费

C.依据两边洽谈，可承当有些补偿或给付保险金的职责，但不交还保险费

D.依据两边洽谈，可承当有些补偿或给付保险金的职责，并交还有些保险费

6.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ ）。

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR

7.假定1美元=88.25日元，当日元汇价跌落10点，1美元=（ ）日元。

A.88.15B.88.35C.87.25D.89.25

8.假定某日英镑兑公民币的汇率为13.3530，当英镑兑公民币的汇率为13.2274时，英镑兑公民币改变起伏为：（ ）。

A.1.05%B.－1.05%C.－0.94%D.0.94%

9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ ）。

A.升水B.贴水C.增值D.价值降低

10.当一国国际出入中的常常项目发作顺差时，其货币汇率就趋于（ ）。

A.上升B.降低C.升水D.贴水

四、多项挑选题（ ）

1.安康保险按给付方法区分，一般可分为（ ）。

A.拒付型B.报销型C.补贴型D.给付型

2.保险具有（ ）功用。

A.保值增值B.经济抵偿C.资金融通D.社会管理

3.保险理财的准则是：（ ）。

A.保值增值B.搬运危险C.经济抵偿D.力所能及

4.依照保险标的不一样，保险能够分（ ）。

A.人身保险B.产业保险C.职责保险D.医疗保险

5.盈利分配有两种方法：（ ）。

A.现金收取B.现金盈利C.增额盈利D.抵缴保险费

6.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包含有三种状况：（ ）。

A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信誉挂钩

7.依据危险和收益巨细，外汇结构性存款可分为（ ）两种。

A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.起浮收益型

8.外汇有必要具有以下三个根本特征：（ ）。

A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流转性

9.在直接标价法下，外国货币量添加，表明（ ）。

A.外币价值降低B.外币增值C.辅币增值D.辅币价值降低

10.依据外汇交割时刻，汇率分为（ ）。

A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率

五、计算剖析题（ ）

1．假定2012年1月12日美元兑公民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑公民币的汇率为6.2170。计算美元兑公民币改变起伏和公民币兑美元改变起伏。

2、假定某日美元兑公民币的汇率为6.2350-63，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，其时假如你的兄弟想出国旅行，需求将50000元公民币兑换成美元，能够得到多少美元？假如将50000元公民币能够兑换得到多少欧元？

《个人理财》形考使命4答案

一、名词解说（ ）

1.纸黄金

2.“尤斯”制度

3.资金信任

4.税收谋划

二、判别题（ ）

1．黄金出资的终究意图是为了涣散出资危险，进行非常好的财物装备。

2．我国的K金当前是按每K含纯金4.1666%的规范计算的。

3．国际黄金报价与原油期货报价的涨跌存在负有关关系。

4.信任理财的实质是产业制度的一种法律组织，也是一种产业阻隔管理的制度。

5.托付人不可以以一起以自己和别人为一起获益人而建立信任

6.托付人以别人为获益人而建立的信任，是他益信任。

7.公益信任的存续期无限，不会被停止。

8.个人所得税一般选用累进税率，表现对高收入者多纳税，对低收入者少纳税，然后到达公正收入分配的意图。

9.我国个人所得税实施交税人自行申报交税的纳税方法。

10.陆敏到另一家企业兼职获得收入不到2000元，不必交纳个人所得税。

三、单项挑选题（ ）

1.布雷顿森林体系断定了美元本位的国际货币体系，规则美元与黄金挂钩，1美元能够兑换（ ）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/35

2.黄金期货的最低买卖确保金是合约价值的（ ）。

A.5%B.7%C.10%D.15%

3.黄金T+D现货延期交收事务每日涨跌停起伏是上一买卖日结算价的（ ）。

A.5%B.7%C.10%D.15%

4.黄金期货的买卖单位为1手等于（ ）。

A.1克B.10克C.100克D.1000克

5.信任关系当事人不包含（ ）。

A.获益人B.受托人C.托付人D.债款人

6.信任能够将产业的一切权与（ ）别离。

A.运用权B.获益权C.债款D.债务

7.依照规则，信任理财起点一般在（ ）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元

8.2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（ ）。

A.1600元／月B.2000元／月C.3500元／月D.5000元／月

9．下列（ ）不是我国个人所得税的交税人。

A.在中国境内有居处的个人B.中国境内无居处而在境内寓居满一年的个人

C.中国境内无居处而在境内寓居不满一年的个人从中国境外获得所得

D.中国境内无居处而在境内寓居不满一年的个人从中国境内获得所得

10.小李采购中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ ）交纳个人所得税。

A.20%B.15%C.10%D.0

四、多项挑选题（ ）

1.成色的凹凸，可把熟金分为（ ）三种。

A.纯金B.赤金C.色金D.矿金

2．黄金有三种根本报价：（ ）。

A.现货报价B.生产报价C.市场报价D.官方报价

3.黄金T+D现货延期交收事务特色是（ ）。

A.可双向买卖B.不可以提什物C.确保金买卖D.每日涨跌停起伏

4.黄金在个人理财中的优势体现在以下几个方面：（ ）。

A.出资、保藏两相宜B.套现便利C.抵挡通货胀大的负面影响D.取得把握财富的持久自在

5.信任理财的特色包含：（ ）。

A.托付人职责的无限性B.受托人职责严重C.信任产业的安全性强D.受托人管理信任产业更便利

6.信任的建立条件有（ ）。

A.信赖基础B.信任产业C.书面契约D.特定意图

7.信任能够将产业的一切权与（ ）别离。

A.运用权B.获益权C.管理权D.债务

8.下列（ ）需就其来自全球规模的收入交税。

A.在中国境内久居的天然人B.中国境内无居处而在中国境内接连寓居满五年的非中国公民C.中国境内无居处而在境内寓居不满五年的个人从中国境外获得所得D.中国境内无居处而在境内寓居不满五年的个人从中国境内获得所得

9.税收谋划的准则是（ ）。

A.合法性B.归纳性C.节税效益最大化D.尽量少交税

10.影呼应交税额一般有（ ）要素。

A.当月收入B.计税根据C.税率D.速算扣减数

五、计算剖析题（ ）

1.张华某月薪酬薪水所得扣减费用后的应交税所得额为3600元，则张华当月应交税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？

2.周先生在2012年末取得单位发放年终奖30000元，这笔收入应交税额为多少？