兰州大学19春《商业银行经营与管理》平常作业-离线（答案）

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《商业银行经营与管理》

作业称号：运用商业银行为营与管理学科中有关常识分析海南打开银行面临的风险及给银行为营与管理的启示。

作业需求：

事例     

        海南打开银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，注册资金16．77亿元公民币（其间外币折合公民币3000万元）。股东有43个，首要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运送集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股。一初步，海发行的打开气势的确让人称羡。据1997年《海南年鉴》称，该银行收息率为90%，未发生一笔板滞告贷，与境外36家银行及共403家分支行树立了署理关系，外汇资产规划1．7亿美元……大约说，在海南整个金融界接连30多个月存款降低的情况下，海发行的分数的确引人凝视。

        不久，一项赋予海南打开银行前史重担的大事发生了。1997年12月16日，中国公民银行附和，中国公民银行海南省分行发布布告，宣告关闭海口市公民城市诺言社等5家违法违规经营、严峻资不抵债、已不能付出到期债款的城市诺言社。其债款债款由海发行保管。全省其他29家诺言社除一家仍独立经营外，悉数并入海发行。次日，海发行即向全社会宣告布告，宣告吞并和保管的有关事宜。此事是1997年全国金融变革会议举办后呈现的第一桩大事。有消息称，吞并之后，海发行的股本金已由开始的16．77亿元增加为106亿元，存款余额为40亿元，债款为50亿元，实力大为增强。但与此一起，我们也在忧虑：海发行能不能把城市诺言社这个沉重的包袱背起来，会不会救人不成反被所救的人拖下深渊。另外不说，光是吞并后银行职工就成倍增加，达3000多人。

        实际证明，我们的忧虑不无道理。起先，似乎悉数都照常进行着，但1998年新年往后，不安稳的要素初步呈现了。一大早，在海发行的经营网点排生长队的取款人便变成一个论题，而且传闻越来越多、越传越玄……有鼻子有眼的传闻加剧了我们心思的惊惧，惊惧的心思又反过来添加了储户的取款。所以，金融界非常避忌、社会非常忧虑的表象——挤兑，初步在海发行呈现了。

构成挤兑的缘由很简略，海发行的诺言度降低了。海南人曾骄傲地说，海口银行的密度在全国最大，银行的数量多过了米铺。但正因如此，使海南的银行走上了恶性竞赛的路途。在海发行未吞并保管城市诺言社之前，各诺言社无一破例地采纳了高息揽储的方法招引存款，有的年利率高达25%。这也直接构成了大国都市诺言社高进低出，食储不化的成果，只需靠新的高息存款付出到期的存款，然后再吸入高息存款，进入了严峻违背商业规律的恶性循环。所以，资不抵债、捉襟见肘，无法兑付到期存款，成了诺言社的通病，并严峻影响社会安靖。这也正是中国公民银行抉择海发行吞并保管诺言社的最直接缘由。

         海发行吞并许多城市诺言社后，清楚规则，只保证28家诺言社储蓄存款本金和合法利息的付出。关于保管的5家被关闭诺言社的储蓄，也大致如此，而单位存款则被视为所欠债款，在债款债款清算后进行清偿。大约说，这些办法也有其合理性，特别是按国家正常利率付息正本就是契合国家的规则。但一些追求“钱生崽”的老群众却不这样想，他们将钱存入诺言社，就是为了获高息。这就使许多疑问变得凌乱了。

        开始是到期的储户取款，不在海发行续存。出来的多，进入的少，市民连绵不断地提款使海发行有些捉襟见肘了。未到期的储户也初步提前取款。某公司的一职工，为提前完成存款，将守时变为活期，牺牲利息3万多元，还连称“成功大流亡”。类似情况不在少量。海发行有的经营部，光是守时变为活期，三四个月节约的利息就接近100万元。越往后，取存款就越难，海发行规则的每次取款数额越小，上个月仍是每周可取3次，每次限额2000元，下个月就是每周取两次，每次限额500元，甚至是200元。每次去取钱所需等候的时刻与数额之比成了反比例。取款人天然就在海发行的经营部闹开了，指着银行里写的“存款自愿，取款安闲”的承诺骂起来。最惨的是那些以单位名义存款的组织，领导一个劲儿地催财务人员要钱。而银行内部规则，首要保证老群众私家存款的兑付……

        所以海发行的存贷事务，如同只剩付出有些储户的本金和利息了。

为了唐塞越来越多的挤兑者，海发行一些经营部又初步高息揽储，开出的年利率达18%。这种承诺，在国家利息再三下调之际，显得非常异常。有过取款苦楚的我们，也没有再将钱存入的主意和行为，海发行只得加大向债款人索债的力度。但银行是告贷简略收贷难，更况且许多债都成了空在那里的房地产，哪来的钱还贷？

        要在海南处置疑问，显着是没有将来。所以海发即将眼光投入了岛外。继1996年在广州树立分行今后，1998年5月，海发行又在深圳树立分行，想以岛外的储蓄减轻岛内兑付的压力。但悉数并未如人愿。中国公民银行抉择1998年6月21日关闭海南打开银行，收缴其总行及其分支组织的《金融组织法人答应证》、《经营金融事务答应证》和《经营外汇事务答应证》，中止其悉数事务活动，由中国公民银行依法组织树立清算组，对海南打开银行进行关闭清算；一起指定中国工商银行保管海南打开银行的债款债款，对境外债款和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证付出，其他债款待组织清算后偿付。”

结合事例,请答复:

需求：

1.请自拟主题，运用商业银行为营与管理学科中有关常识分析海南打开银行面临的风险及给银行为营与管理的启示。

2.字数不少于800字

3.本标题没有固定答案，谈谈自己的感触即可，阻止抄袭。

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